Как купить квартиру по ипотеке в Москве, и на что при этом обратить внимание?

В России в июле 2018 года исполнилось уже 20 лет ипотечному кредитованию, начинающиеся с выхода федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в 1998 году. С тех пор этот вид кредитования все больше набирает обороты, и хотя процентные ставки при этом растут, ипотека остается для значительной части населения почти единственным способом приобретения собственного жилья. Купить квартиру в ипотеку пытаются как москвичи, так и гости столицы, и для их удобства банки разрабатывают все больше разнообразных программ, позволяющих снизить издержки при получении кредита.

Но, чтобы получить ипотечный кредит, необходимо знать, какие документы регламентируют этот процесс в России. Перед тем, как идти за ипотекой или проконсультироваться у юриста риэлтерской компании, следует изучить следующие документы:

• Федеральный закон № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге) недвижимости»;
• Федеральный закон № 152-ФЗ «Об ипотечных ценных бумагах»;
• Федеральный закон № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих»;
• Федеральный закон № 218-ФЗ «О кредитных историях»;
• Федеральный закон № 135-ФЗ «Об оценочной деятельности в РФ»;
• Жилищный, Гражданский, Налоговый кодексы РФ;
• Федеральный закон № 122-ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним»;
• Федеральный закон № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости».

Ипотечное кредитование является одним из основных способов приобретения собственного жилья. Для того чтобы оформить ипотеку, необходимо пройти несколько этапов, соблюдая определенный порядок, установленный законодательством и банковской системой.

Подача заявки на ипотечный кредит является первым этапом. К заявке необходимо приложить следующие документы: паспорт, документы, подтверждающие семейное положение и наличие детей, справку о доходах, заполненную по форме 2-НДФЛ и/или по форме банка, копию трудовой книжки, действующий трудовой договор, копию свидетельства о выдаче ИНН, копию свидетельства государственного пенсионного страхования, а также для мужчин до 27 лет - копию военного билета. Оригиналы документов могут потребоваться для подтверждения их достоверности.

Затем банк принимает решение о предоставлении займа, что может занять от 2-3 дней до недели. При положительном решении банка на выдачу кредита заемщику предоставляется от 2 до 4 месяцев на выбор жилья. Выбранный объект недвижимости должен соответствовать требованиям, выдвинутым банком.

Далее необходимо предоставить в банк документы на приобретаемую квартиру, а также провести оценку приобретаемой квартиры независимой организацией. При положительном решении банка заключается договор купли-продажи недвижимости по ипотеке, после чего производится государственная регистрация права собственности.

Стоит отметить, что банки могут требовать дополнительных документов для подтверждения финансовой состоятельности заемщика и достоверности информации. Также в зависимости от банка и типа ипотечной программы могут быть установлены дополнительные условия.

По данным на январь 2019 года, десять наиболее востребованных банков в Москве предлагают ипотечные программы с различными условиями. В 2018 году Правительство утвердило новые условия для программы «семейной ипотеки», позволяющей семьям с двумя и более детьми платить по кредиту только 6%. Для военнослужащих существуют специальные программы с невысоким процентом годовых и высокой максимальной суммой кредита.

Можно также воспользоваться специальными акциями на покупку недвижимости, которые предоставляют банки своим клиентам и сотрудникам компаний-партнеров. Однако стоит учитывать, что банки несут определенный риск невозврата кредита, поэтому ставят свои требования к заемщику и проводят проверку юридической чистоты жилья.

Покупка жилья в ипотеку является одним из самых распространенных способов приобретения жилья в России. Это позволяет значительному числу граждан улучшить свои жилищные условия в короткие сроки. Однако, помимо многих плюсов, существуют и серьезные минусы.

Один из главных минусов ипотеки - это значительная переплата за жилье. Высокие процентные ставки по кредиту могут привести к тому, что переплата составит значительную сумму денег. В первом квартале 2013 года, процентная ставка по ипотечным кредитам составляла в среднем 12,6%, при условии, что инфляция в то время составляла 5-6%. Более того, банки назначают такие ставки обычно при условии внесения 40-50% стоимости квартиры в качестве первоначального взноса.

Одним из серьезных рисков, связанных с ипотекой, является возможность образования значительной просроченной задолженности. Несмотря на то, что с каждым годом количество таких случаев снижается, ситуация все равно остается серьезной. В случае резкого снижения доходов, заемщик может потерять свое жилье.

Еще один недостаток ипотеки - необходимость выплаты ежемесячных сумм из семейного бюджета в счет долга по кредиту, что может составлять порядка 35%. Кроме того, дополнительные расходы, такие как обязательное страхование собственности и услуги агентства недвижимости, могут значительно увеличить затраты.

Несмотря на эти минусы, все больше и больше россиян выбирают именно ипотечное жилищное кредитование. В августе 2017 года ставки по ипотечным кредитам резко снизились, что привело к увеличению спроса на ипотеку. Согласно данным Центробанка, средневзвешенная ипотечная ставка по кредитам на жилье в октябре 2018 года составила 9,41%, что является минимумом за всю историю наблюдений. Каждый год количество ипотечных сделок только увеличивается. Для многих россиян это является единственным шансом в короткие сроки улучшить свои жилищные условия. При этом можно подобрать выгодные условия ипотеки для разных категорий населения. Помимо этого, существует возможность досрочного погашения кредита без ограничений, что делает ипотеку еще более привлекательной.

Кроме того, с 2016 года ипотечный заем стали использовать для покупки квартир с целью последующей сдачи их в аренду. Такой способ инвестирования средств является особенно привлекательным в условиях текущей экономической ситуации в России. Последние отчеты показывают, что в 2018 году каждый четвертый арендатор выбирал жилье в домах, сданных не больше трех лет назад, и этот показатель вырос вдвое с 2016 года.

В заключение можно сказать, что несмотря на некоторые недостатки, ипотечное жилищное кредитование остается одним из наиболее распространенных способов приобретения жилья в России. Каждый год количество ипотечных сделок увеличивается, что свидетельствует о его привлекательности.

Фото: freepik.com