Тендерный кредит: как и где получить деньги для участия в конкурсе?
Юридические лица, желающие получить госконтракт, могут найти помощь в банковском кредите. Для юридических лиц внешние источники финансирования также очень важны. Среди таких источников наиболее востребованными являются оформление банковской гарантии, банковский кредит, корпоративное финансирование и факторинг.
Однако, если юридическим лицам требуется заполучить госконтракт, значит им необходима компетентная помощь по исполнению контракта и получению внешнего финансирования. Проверенные и опытные специалисты могут помочь в этом вопросе. Бесплатная консультация специалиста также может помочь разобраться в вопросе привлечения дополнительного источника финансирования для заключения госконтракта.
Стоит учитывать то, что риск при заключении госконтракта может быть высоким. Чтобы избежать такого риска, важно иметь надежность полученной банковской гарантии. Кроме того, оформление банковской гарантии может помочь компании принять участие в тендере и заключить госконтракт.
Учитывая то, что государственные контракты могут связаны с задержкой оплаты заказчиком выполненных работ, компаниям может потребоваться кредит на исполнение государственного заказа. Такой вид целевого кредита называется тендерным кредитом и существует три вида целевых кредитов: кредит на обеспечение заявки для участия в конкурсе или аукционе, кредит на исполнение государственного заказа (контракта), или тендерный кредит по госконтракту и кредит под акты выполненных по контракту работ. По своей сути, они являются обычными кредитами и используются для участия в торгах с исполнением государственного или муниципального заказа.
Как известно, Федеральный закон № 44-ФЗ «О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд» требует обеспечения заявки для участия в торгах (аукционе, конкурсе). Размер обеспечения заявки должен быть от 0,5% до 5% от первоначальной (максимальной) стоимости заказа (контракта). Но изъять эту денежную сумму из оборота, заморозив ее на 30-60 дней, не всегда удобно или возможно для бизнесменов. Эта ситуация может усугубляться, если потенциальный исполнитель государственного или муниципального заказа хочет участвовать в нескольких торгах, поскольку при подаче каждой заявки потребуется внести соответствующее обеспечение, замораживающее до 5% от суммы госконтракта.
Если бизнесменам приходится отказываться от участия в торгах или искать требуемое обеспечение, одним из выходов является получение тендерного кредита на обеспечение заявки. Такой кредит можно получить как в банке, так и через кредитного брокера. Важно отметить, что кредитный брокер, как правило, выдает данные тендерные кредиты под те же проценты, что и банк, но в более короткие сроки благодаря своей основной функции — снимать с банка задачу проверки и оформления документов.
Более того, в некоторых случаях у кредитного брокера можно получить тендерный кредит без залога, в то время как банк чаще всего предполагает внести залоговое обеспечение.
С точки зрения срока договорных отношений с банком, тендерные кредиты бывают двух видов: кредиты с возобновляемой кредитной линией и единоразовые кредиты. Кредиты с возобновляемой кредитной линией позволяют участвовать потенциальному исполнителю госконтракта в нескольких торгах в течение одного года, при этом оговариваются величины и сроки траншей. Новые транши могут предоставляться только после погашения предыдущих. Единоразовые кредиты, в свою очередь, создают возможность для участия только в одной, конкретно оговоренной в договоре, торговой операции. В случае своевременного исполнения обязательств по договору, следующие единоразовые кредиты предоставляются быстрее, по срокам не превышая трех-четырех дней. К тому же, подобные кредиты несколько дешевле возобновляемых линий.
Ставка по подобным тендерным кредитам обычно начинается от 12%, а сроки траншей не превышают 90 дней. Кредитные брокеры делают предоставление кредита проще, чем банки: от получателей кредита требуется годовая финансовая отчетность, ссылка на конкретный аукцион и заполненная по внутренней установленной форме анкета. Решения по выдаче кредита принимаются достаточно оперативно, в идеале — в течение одного рабочего дня, при этом уже на второй-третий день он может быть предоставлен.
Государственные или муниципальные торги – это мероприятие, на котором разыгрываются контракты на выполнение государственных или муниципальных заказов. При успешном проведении таких торгов участники, которые выиграли, обычно сталкиваются с необходимостью получения кредита под госконтракт.
Кредит под госконтракт может потребоваться в двух случаях: во-первых, если не хватает собственных оборотных средств для выполнения работ, во-вторых, если необходимо предоставить финансовое обеспечение государственного заказа в виде гарантии в размере около 30% от цены контракта.
Одним из способов получения такого кредита является обращение в банк или к кредитному брокеру. Обычно кредит на исполнение государственного контракта может быть получен в пределах гарантийной суммы.
Кредит на исполнение государственного контракта отличается от кредита на обеспечение заявки более удобным графиком погашения и более быстрым получением, так как его получение упрощается возможностью использования имущественных прав, указанных в контракте.
Кредит под акты выполненных работ: достаточно распространенное явление в России
В России зачастую возникают задержки по оплате работ, услуг или товаров, оказанных по государственному или муниципальному контракту. Из-за экономических причин многие фирмы-подрядчики вынуждены обращаться в банки за кредитом под акты выполненных работ. Такая практика имеет место особенно часто при выполнении заказов для бюджетных организаций регионального значения.
Задержки в оплате могут привести к снижению как собственного оборота, так и способности компании выполнять свои обязательства. Кредиты под акты выполненных работ предоставляются под залог выручки, которую должен получить подрядчик в рамках обязательств заказчика по оплате выполненных работ, однако объем выдаваемого кредита обычно не превышает 15% от стоимости контракта.
Чтобы получить этот вид кредита, необходимо иметь подписанные заказчиком акты выполненных работ, услуг или поставки товаров в объеме, как правило, не менее 100 миллионов рублей.
В банках рассмотрение заявок на получение кредита происходит на основе годовой финансовой отчетности и заполненной анкеты для кредитного брокера; или более широкого пакета документов, если заявитель обращается в банк напрямую.
Получение тендерного кредита - необходимая процедура для компаний, участвующих в госзакупках. Несмотря на то, что вы можете обратиться за кредитом в банк самостоятельно, некоторые выбирают путь через кредитных брокеров.
Стоит отметить, что заслуженные брокеры не берут комиссию напрямую с клиентов. Они получают свое вознаграждение от банков за предоставление клиентов и работу с бумажной волокитой. Однако, есть брокеры, которые требуют единоразовую комиссию в размере 1-2% от суммы кредита.
Так либо иначе, кредитный брокер имеет разработанную систему получения тендерного кредита. Вам необходимо только предоставить минимальный объем необходимой документации, и они позаботятся обо всех деталях. Такой подход не только позволяет получить решение от нескольких банков в кратчайшие сроки (до двух недель), но и получить лучшие предложения от них.
Тендерный кредит - это транспортная нить для компаний, занимающихся госзакупками. Финансирование по такой схеме позволяет избежать задержек в выплате авансов и использовать имеющиеся оборотные средства по своему усмотрению. Это самый лучший выход в случае, если заказчик задерживает выплату аванса.
Как привлечь банковское финансирование при выполнении госзаказов с помощью кредитного брокера
Эксперт Андрей Тюрин из КСК групп — одной из крупнейших компаний, предоставляющих консультационные услуги в области юридических и аудиторских вопросов — рассказал о возможностях получения выгодного тендерного кредита.
Компания-клиент, которая столкнулась со сложным случаем и получила множество отказов, получит детальное изучение своей заявки в ходе первого этапа работы. Гарантией успешной сделки считают причудливую предварительную подготовку и наличие доверительных отношений с партнерскими банками.
На первоначальном этапе эксперты проводят диагностику финансовой документации компании-клиента, включающую анализ бухгалтерской отчетности и кредитного портфеля. Необходимо тщательно продумать структуру сделки и оценить финансовое положение компании для получения кредита.
После этого специалисты начинают переговоры с приоритетными банками от лица клиента. Девять из десяти случаев заканчиваются положительным ответом, однако в крайнем случае, если будет отказ, КСК групп будет искать другого партнерского банка с более низким местом в рейтинге.
Если компания не может обеспечить кредит недвижимостью, предлагается комбинированный залог, включающий здания, земельные участки и товарно-материальные ценности, при проведении соответствующей оценки.
При обсуждении сделки специалисты стараются достичь разумных условий и сроков кредитования, предложив например, кредит на полгода с возможностью продления еще на полгода при оплате вовремя вместо желаемого года.
Комфортные ежемесячные выплаты с возможностью предоставления сниженной процентной ставки для постоянных клиентов также обсуждаются при согласовании сделки.
Компания обладает экспертными знаниями и стремится предложить решение, которое будет полезно для всех. На сайте КСК групп можно оставить заявку на проведение расчета стоимости услуг.
Фото: freepik.com